【コロナ融資が受けられない人はどうする？】『資金調達など経営者の悩みを真に解決するマガジン』

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┏　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｎｏ.0487　 2020/06/03発行
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【コロナ融資が受けられない人はどうする？】
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おはようございます。

永尾です。

税金は滞納中。

社長個人のカードローンもこれ以上借りられない。

決算書は債務超過と言う会社は、コロナ融資でも中々受けられません。

それでも会社を継続するには、資金が必要です。

それで、安易にファクタリングに手を出してしまう方が増えています。

この状態でのファクタリングは命取りです。

今日は、そのようなお話です。

★★★ ブログ更新しました。★★★

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「８８．コロナ融資の使い道は？」

「８７．コロナ融資が間に合わない時にはどうする？」

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　　　　　　　　　　本日の経営者のための一言　
　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　Ｎｏ487　　
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　　　　※※※　コロナ融資が受けられない人はどうする？　※※※

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ファクタリングとは、そもそも売掛債権の流動化と言う手法で、大手が月

利０.１％〜０.４％（年利１.２％〜４.８％）程度の手数料で売掛債権を売

却する手法なのです。

始めから、毎月売却するのが前提ですから、途中で止めると売った売掛金

が入って来ませんので、穴埋めの資金を用意しておかないと困る事になる

のです。

ですから、売上が右肩上がりで常に増加運転資金（主に仕入資金）が必要

なケースでは、毎月借入を借入を増やすより、２ヶ月から３ヶ月先に入る

売掛金を前倒しで回収した方が安くなる場合等に大手が使っている手法な

のです。

それを中小零細企業に当てはめると、まともなノンバンクさんでも月利２

％程度で、年利換算すれば２４％にもなります。

それでも、審査は結構厳しく、売掛債権の分散性や相手先の信用が問われ

て、誰でも利用できる訳ではありません。

それで、手軽に債権買取に応じてくれる元闇金業者のファクタリングに月

利５％〜３０％も払ってしまう場合があります。

これは、年利換算すれば６０％〜３６０％にもなってしまいます。

これで、事業を継続できる訳がありません。

いくら利益を上げても追いつきません。

このような時は、専門家を雇う余裕がなければ無理に資金調達をしない事

です。

まず、金融機関に返済しているのであれば、リスケジュールを申込む事で

す。

後は、優先順位を付けて払える範囲で払うしかありません。

優先順位とは、事業を継続するために必要な順番です。

どうしても２ヶ所への支払が必要だが、１ヶ所分の資金しかないと言うケ

ースもあるでしょう。

まずは、両社に支払いを待ってもらう交渉をします。

両社とも待ってくれれば、余った資金でリストラや固定費削減に回しまし

ょう。

どちらか一方が待ってくれるのであれば、もう一方に払いましょう。

両方とも待ってくれない場合は、改めて再交渉する時に、半分だけキャッ

シュを持参して、金策に走り回ったが半分しか準備できなかったと言って

現金を自分の手元に置いて、残りは〇〇回払いで支払うと言う書類にサイ

ンしてくれたら、現金を渡すと言う交渉をしてみましょう。

それでも認められない場合には、現金は持帰らせてもらいましょう。

当然、半額だけでも置いて行くように言われるでしょうが、丁重に「他に

も同じ条件で交渉させて頂いていますので、条件を受け入れて頂けるとこ

ろから優先的に返済させて頂きたいと考えております。」と言って、手元の

現金を持ち帰ろうとすると、相手が中小企業の経営者なら大概は回収でき

る内に少しでも回収しておこうと言う気持ちになり、残りの分割払いに応

じるのが普通です。

だって、相手は代金を払えない危ない会社なのですから、半額でも回収で

きるのであれば、取り敢えず回収しておくのが経営者です。

逆の立場に立って考えてみれば解ると思います。

払えない方は、弱い立場のように思いますが、払えないと言った瞬間から

立場は逆転するのです。

そのような交渉が嫌だから、安易なファクタリングやカードローンに手を

出して、倒産へと経営者自らが導いているのです。

取引先などの周りの人に待ってもらった場合は、仕事を頑張って利益を出

せば返済して行く事が出来ます。

しかしながら、ファクタリングのような高利に手をだしてしまったら、商

売が上手く行っても追いつきません。

資金調達は、会社を継続するために行うもので、倒産するために行うもの

ではないのです。

年商１億円以上の会社で、このような状態になっているとすれば、経営者

が財務どころか経理にも興味がなく、疎かにしていると言えるでしょう。

お金を借りるには、経理がしっかりしている事が重要で、その上で財務的

なポイントが押さえられているかどうかで、単純に赤字か黒字かより重要

だと言えます。

審査の緩いコロナ融資さえ受けられないと言う方は、経理と財務を意識す

る必要があります。

経理がキチンと出来ていない会社の決算書は、手元に無い現金が多額にあ

る事になっていたり、経営者が会社から借りた覚えがないのに会社からの

借入が年々増えています。

何故、そのような事が起こるのかと言いますと、大概は社長が公私混同し

ているからです。

そのような処から、既に金融機関が貸したくない決算書になっており、そ

こから改善して行く必要があるのです。


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サラリーマン時代に始めた株式投資から株で勝つための独自ルールを作り上げる。2017年、億り人に。
平成24年より投資助言・代理業を取得。現在、著者自身が実践してきた株で成功するための投資ノウハウや
有望株情報を会員向けに提供しているかたわら、ブログやコラム等の執筆活動も行う。
2014年まぐまぐマネー大賞を受賞。YouTube「日本株チャンネル【坂本彰】」は登録者数6万人。雑誌等のメディア掲載歴多数。
主な著書に『10万円から始める高配当株投資術』（あさ出版）『「小売お宝株」だけで1億円儲ける法』（日本実業出版社）
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