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【資金使途違反で融資が受けられなくなる？】
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おはようございます。

永尾です。

前から信用保証協会さんは、資金使途違反に厳しかったのですが、最近コ

ロナ融資を受けて余裕資金を不動産投資に回したりして、資金使途違反を

問われる人が増えて目立つようになって来ました。

資金使途違反とは、運転資金として貸したものを不動産投資などの設備資

金などに流用してしまう事です。

他にも、社長個人に貸し付け事業資金として貸したお金を個人へ流用する

ことも資金使途違反に当たります。

具体的なケースでは、コロナ融資でフェラーリを買った社長さんがいまし

た。

そのことを指摘され、融資の申し込みを断られました。

しかしながら、ベンツを買い換えた社長さんは、お咎め無しです。

この差は一体何なのでしょうか？

今日は、そのようなお話です。

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資金使途違反を意識している経営者の方は少ないと言えます。

借りてしまえば、何に使っても構わないと思っている経営者の方、結構い

ます。

特に簡単な手続きで借りられたコロナ融資の殆どが運転資金であることす

ら知らない経営者の方も結構います。

コロナ融資に関わらず運転資金は、運転資金として使わないと資金使途違

反に問われる場合があります。

ですから、コロナ融資で設備投資に当たるフェラーリを買うと資金使途違

反を問われる訳です。

では、ベンツを買った経営者は、何故資金使途違反にならなかったかと言

いますと、コロナ融資分で十分買えるにも係わらず、新たに設備投資資金

として融資を受けて買ったからです。

手元に現預金が沢山あると、ついつい資金使途を考えずに使ってしまいま

すが、どんなに手元資金があっても、それらが運転資金であるなら設備投

資に使ってはいけないのです。

弊社のクライアント様の中にも運転資金として2億円借りて、融資残が１.

８億円も残っていても、３０００万円の設備投資は設備資金として別に借

りて購入しました。

銀行員の方もこれだけ現預金があるのに何故借りるのだろうかと言うよう

な不思議そうな顔をされていましたので、「設備投資に使うと資金使途違反

になりますよね？」と言いますと「あっ、そうですね。直ぐに稟議をあげ

ます。」と納得されたようでした。

そもそも、お金に色がついている訳でもないのに何故資金使途違反はそん

なに厳しいのでしょうか？

まず、融資の基本として資金使途は重要で、例えば友人から母が病気で

お金がいると言われて貸したお金をパチンコに使っていたらどう思うで

しょうか？

始めからパチンコに使うと言われれば、貸していなかったのではないでし

ょうか？

使用目的が適正であるかどうかも審査の重要な項目の一つになっておりま

すので、違えば当然審査基準に合致しなくなる訳です。

それに運転資金で借りた融資は大体５年以内の返済になるのが一般的です

から、それで償却年数が１０年以上の設備に使えば、資金繰りに悪影響を

与える可能性があるからです。

つまり１０００万円借りて設備投資に使えば減価償却が１０年の場合、毎

年１００万円しか経費化できませんが、返済は２００万円返さなければな

らないからです。

やはり、設備投資資金の返済は減価償却に合わせて返済するのが理想です。

もうすでに運転資金で設備投資をしてしまった方はどうすれば良いのでし

ょうか？

まず、お金に色はありませんが、自社のお金の範囲で設備投資を行ってい

る場合には、特に問題はありません。

簡単に言えば、現預金が1億円あって借入金の６０００万円を一括返済し

ても４０００万円残るのであれば、その４０００万円が自社のお金と考え

て差し支えありません。

その４０００万円までなら設備投資に使っても許されます。

逆に手持ちの現預金では全額返済できない場合には、手持ちの現預金は運

転資金として借りているお金と言えると思ます。

その現預金を使って設備投資をした場合には、資金使途違反の可能性が高

いと言えます。

そのような場合は、リカバリーできるかどうかはケースバイケースです。

専門家に相談して見て下さい。

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