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【銀行は貸す処が無いと言うが・・？】
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おはようございます。

永尾です。

ここ１年〜２年前ぐらいから、色々な金融機関さんが良く訪ねて来られて、

融資先を紹介して欲しいと頼まれます。

中々、貸せる先が無いとの事です。

ここがポイントです。

借りたい人は沢山いるのですが、貸せる先が無いと言うのです。

本当は貸せる先は沢山あるのですが、金融機関の考え方に問題があると言

えます。

同時に融資を受ける側にも金融機関に対する知識が少ない事にも原因があ

ります。

今日は、そのようなお話です。


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「７２．金融機関のコンサル機能は有効か？」

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融資先が無いと言う金融機関さんに次のような先に何故貸せないかを尋ね

てみました。

業績が上り調子で、消費税の支払い分を仕入れに回してしまった社長に何

故貸せないのか？

勿論、金融機関の答えは「納税証明が取れないから」です。

それならと、別な角度から再度、質問してみました。

仮に消費税滞納分３００万円と増加運転資金７００万円の合計１０００万

円を消費税を優先的に納める事を条件に、この会社に融資できるとすれば

完済できると思いますか？

勿論、金融機関の答えは「完済できると思う」でした。

それでも金融機関は、納税証明が取れないと融資ができないのです。

そこで、コンサルティング会社が、社長に３００万円を調達する方法をア

ドバイスして、消費税を納めてから、金融機関に融資を求める事にしまし

た。

それならば、業績も良く、納税証明も取れるので融資が出来ると言う事に

なりました。

次のケースです。

資産がソフトウエアだと何故貸せない？

金融機関の答えは「ソフトウエアは資産価値がゼロで実質債務超過と見な

される。」からとの事です。

そこで、コンサルティング会社は、ソフトウエアは稼ぐサイトであり、M

&Aでサイト売却が可能である事から、資産価値は帳簿価格より高い事を金

融機関に説明しました。

それで３０００万円の融資が下りました。

最後のケースです。

十分過ぎるほどの利益を出しているのに何故貸せない？

すると金融機関は「社長への貸付金があるので貸せない。」との答えでした。

それならとコンサルティング会社が、社長に自社株買いをアドバイスして、

貸付金と相殺して融資を申し込みました。

すると２０００万円の融資が下りました。

勿論、何故社長への貸付金が問題視されるのかを経営者に伝え、足りない

分は役員報酬を上げてもらいました。

これらの例を見ても解るように、金融機関は何が問題で融資出来ないかを

顧客に積極的に伝えませんし、融資の審査に落ちた本当の理由も話しませ

ん。

間に財務に詳しい専門家が胡麻化せないような質問する事で要約本当の理

由を知る事ができるぐらいガードの固い金融機関もあるぐらいです。

これでは、経営者は自社の何が問題なのかを認識できませんので、当然財

務の改善も正しい方向へ進まない訳で、融資先が増える道理がありません。

経営者側も財務の知識を持っている方が少なく、金融機関に何をどう尋ね

て良いかが解りませんし、社交辞令的に嘘を教えられても見抜く事が出来

ない事も融資先が増えない原因の一つかも知れません。

そのような金融機関と中小企業との間をつなぐのが、コンサルティング会

社の役割の一つとも言えます。

金融機関が直接貸せない理由を顧客に伝え改善を促さない以上、コンサル

ティング会社を通じて融資先の紹介を頼むのは理にかなっていると言えま

す。

コンサルティング会社は、融資を受けられない原因を取り除くプロだから

です。

つまり、現状では融資の対象にならない中小企業でも、その原因が何かを

伝え、改善方法をアドバイスして、その方向へ経営者が努力すれば融資可

能先に育つ事になります。

金融機関が融資先を探す努力をしているのに対して、コンサルティング会

社は融資可能先を育てている製造現場だと言えるのではないでしょうか？

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2017年、億り人に。

平成24年より投資助言・代理業を取得。現在、著者自身が実践してきた株で成功するための投資ノウハウや
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2014年まぐまぐマネー大賞を受賞。読者数3万人。雑誌等のメディア掲載歴多数。

主な著書に『10万円から始める高配当株投資術』（あさ出版）
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